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看懂英文保單年度報告書

發表於 2010-01-31 16:30 | 閱讀 |

美西人壽的保戶,或是對於美西人壽保單有興趣了解的人,可以參考本文。

美西人壽雖然在保單以及絕大多數的表格、資料都有中、英文對照,但是保單的「年度報告書」卻仍是英文寫成的。在這裏有一份停效後又辦了復效的保單年度報告書,經過當事人同意,在塗去個人資料後,附上說明,供大家參考。

A區:

Policy Number 保單號碼,非常重要,一定要保存好,但萬一真的遺失,可以用身份證字號查出相關的保單資料。

Issue Date 發單日,發出保單的日期。

Statement Date 出帳日,發出這張年度報告書的日期

Plan Name 保單險種,年度報告書寫的保單險種名稱是美西保險公司內部使用的,可能跟要保書上寫的不一樣。範例所示的年度報告書上寫的 EIUL A NS,是代表Equity Index Universal Life證券指數萬能壽險,而A是指A方案,NS則是No Smoking非吸煙的意思。

Plan Option 死亡理賠給付方式,範例裏寫著是選擇一,即死亡理賠金=基本保額,如果是選擇二則是死亡理賠金=基本保額+保單儲蓄值。一般來說,選擇二可能會比較好些。

Face Amount 基本保額。

SLI Amount 即Supplemental Life Insurance Amount補充壽險保額,這裏指的是附加在主約上的定期壽險附約,最高可以是壽險主約保額的五倍。

Total Death Benefit 總死亡理賠金,這裏指的就是以上兩項的總和。

B區:

Participation Rate 參與率,這個數字會因為保險公司避險成本的增減而變動,美西保險公司會宣告當前的參與率,保單條款裏會寫明最低參與率是多少,在範例中的前一個保單年度參與率是10%,在接下來的保單年度的參與率則是100%。

Interest Credit Method Elected 保單持有人所選擇的獲利計算方式。目前美西人壽的Index Plus(已停售)提供有A、B、D三種獲利計算莫式,保單持有人可以在保單週年日前20天指定這三種模式的組成百分比。

Index Amount 用來以指數獲利模式計算獲利的本金部位。

Account Balance 保單的儲蓄值,或者可以說是「保單價值」。

Less Surrender Charges 減去解約罰金,美西人壽的Index Plus保單,在保單的前十四年解約會被收取解約罰金,各個年度的解約罰金明細寫在保單的第5頁。

Less Outstanding Loan 減去目前的保單貸款。

Cash Value 現金價值,或說是「保單解約金」也就是說這張保單辦理解約後,保戶可以拿到的錢。

Method B Interest Rate B方案的計息利率,看到範例上是寫4.5%,是指的「年利率」的意思,保單條款裏有說到B方案最低保證的年利率是3%。

C區:

Monthly Index Values 每個月讀到的指數值,在這裏指的是S&P500指數。

Jan Feb Mar Apr May Jun July Aug Sep Oct Nov Dec 即英文的一月到十二月的縮寫

Beginning Index 進場點,指的是在新的保單年度開始時,所讀到的S&P500指數值。

Index Average 在一個保單年度中,所讀到的12個月的指數的平均值。

Method A Interest Rate 經計算後(但還沒有以「參與率」調整過的)所得到A方案的獲利率。

Credit Interest Rate 乘上參與率之後,所得到A方案的獲利率。

D區:

Premium Received 當月份美西保險公司收到保戶繳付的保費。

Cost of Insurance 保險成本,這裏指的即是「危險成本」,會隨著每年被保險人年紀的增加而增加。在保單的第4頁寫明每月保證最高的每千元保額保險成本表,美西保險公司收的這筆費用保證不會超過保單第4頁所寫的費率。

Exp/Admin Charges 手續費、保單帳戶管理費及管銷售用,這裏所寫的即是所有的保單的「附加費用」的總和。有關保單的費用說明寫在保單的第3頁。

Withdraws 提領金額。

Fixed Interest 這裏指的是B方案的計息利率。在萬能保單相關條款或說明中,見到的「Fixed 」這個字,不要用「固字」這兩個字來翻譯,會產生誤解,最好是用「穩定」來理解它,才比較可以反應英文原本的意思。

Indexed Interest 指數獲利,或者說以指數計算方式所得到的收益。

Account Balance 保單的儲蓄值,對保戶來說保單的儲蓄值就是這張保單「理論上」的價值,它可以用來支付保單的保險成本以及管銷費用等,但事實上如果保戶真的要把錢拿回來,則必須扣除解約罰金以及未清償的保單貸款本息。

特別說明

1、2008年12月到2009年2月,因為保單處於「停效」狀態,所以沒有扣取保險成本以及附加費用。

2、在2009年3月,繳付一筆保費600元,要收取所繳付金額的1.25%為Premium Charge,算出是7.5元,這筆費用併在Exp/Admin Charges 裏,所以發現當月的Exp/Admin Charges 比其他月份的22元要多了7.5元。

3、在2009年3月那一列裏的Withdraws寫著1819.24元,這其實應是保單在停效期間被減除的解約罰金,由於沒有適當的欄位,結果被寫在Withdraws的欄位裏。

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