終身醫療險或是定期醫療險比較好?
終身醫療險或是定期醫療險到底有什麼分別?自己該買終身醫療險或是定期醫療險比較划算?相信是許多準保戶共同的疑惑，要解決這個疑惑首先還是必須先搞清楚終身醫療險與定期醫療險的區別，費率的計算以及理賠的給付方式有什麼不同，才能進一步確定自己或是家人應該要買終身醫療險或是定期醫療險划算。請參考以下在奇摩知識家有關醫療險種類的討論。
【定期醫療險】簡單用四種來分：
一、「日額型」定期醫療險
理賠內容很簡單，依照「住院天數 * 投保金額」直接理賠〝住院病房保險金〞 (比如說投保 1000元日額，就是 住院天數 * 1000元)~
大多是 平準保費 (保費固定，不會調整)，憑〝診斷證明書〞即可申請！
二、「定額型」定期醫療險
理賠內容與 日額型 相似，基本會有〝住院病房保險金〞，但可能會多些理賠項目，比如說增加〝手術〞理賠~
除了住院會理賠〝住院病房保險金〞之外，另外若有手術，會依照手術項目多理賠一項〝手術保險金〞
一樣是採平準保費、憑〝診斷證明書〞可申請~
三、「實支實付型」定期醫療險
理賠內容較為豐富，也是市面上唯一可以「彌補健保自費缺口」的醫療險，可 在限額內 依照符合的項目 實報實銷 ~
大多採自然保費 (每五歲會調整一次保費)，也有少見是平準保費~
憑〝收據〞申請理賠~ (大多需要 收據正本，但像英國保誠或某些保險公司是可用 收據副本 申請理賠的哦~)
四、「綜合型」定期醫療險
是第一種 (日額型) 與第三種 (實支實付型) 的結合，可擇優理賠 (看哪種比較有利就選哪種)~ 也是 目前較為有優勢彈性較佳的選擇~
大多一樣是採自然保費，用日額申請時憑診斷證明書，用實支實付申請時憑收據~
以上四種的共同特點： 繳費年期、保障年期 → 繳多久、保多久，常見為 75歲~
※小建議：
若在預算有限情況下，第四種可優先考慮~
預算還可以負擔的話，可再考慮增加 第一種 或 第二種 以補貼薪資損失~
【終身醫療險】目前常見可分三種：
一、帳戶型—
有壽險功能，沒用完的額度可當身故保險金給受益人，但同樣的單位數，理賠倍數約為倍數型的一半 (同樣投保 10計畫、1000元日額，理賠上限約是100萬~150萬之間居多) ~ 且保費較高 (約為倍數型的 2倍)
二、倍數型—
無壽險功能，沒用完也無法當成身故保險金給受益人，但同樣單位數，理賠倍數較高 (10計畫、1000元日額，理賠上限約 250萬~300萬居多) ~保費約為 帳戶型 的一半~
三、保本型—
有壽險功能，但身故保障是以「保費」為計算基礎！(帳戶型是以「理賠上限」為計算基礎！) 保本型終身醫療險，以「所繳保費 * 依條款規定倍數 扣除 已理賠保險金」剩餘為身故保險金！(或 於最高保障年齡到期時成為 祝壽金)
優點是保費便宜，缺點是住院手術理賠不足，需再針對住院手術另行規劃作為補強~~
(10計畫，1000元日額，理賠上限約 250~300萬居多)~保費約為 倍數型 的一半~
共通點：
都有理賠上限、都是採定額理賠 (依照符合的項目、理賠固定的金額！) 、都可憑診斷證明書申請、都是採平準保費
※小建議：
在預算有限、保障不完全的情況下，建議以倍數型終身醫療險或保本型終身醫療險為優先考量~
保障完整有多餘的預算，再考慮選擇 帳戶型~
若在預算真的〝非常非常有限〞的情況下，要在終身醫療險vs定期醫療險之間抉擇~
即使 終身醫療險 是越年輕買越便宜~
個人還是較推薦優先規劃高單位的 綜合型定期醫療險 (可轉換日額的實支實付險)，
畢竟買保險的初衷是 風險填補 而非圖利，故能 彌補健保自費缺口 的險種還是最為實際~
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上文主要引用自奇摩知識 原文網址: http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1009122207947
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實支實付型」定期醫療險 就足夠了!買終身醫療險保費固定去投資購買股票基金 當做未來醫療險準備金 (買終身醫療險四十年後一日住院理賠金現金幣值80元 便當 便當 便當 便當 雞腿便當85元)終身壽險也一樣一百萬四十年後現金幣值8萬
各人:1.意外險 2.實支實付型」定期醫療險 3.防癌險 就ok!
全家:國華or國寶人壽 團體保險(適合全家一同投保)含定期險+住院醫療+防癌險 仔細計算給您大大驚喜! 國內保險業最有良知公司優質保險商品!一個人真的能夠活到75歲嗎?活到75歲嗎?活到75歲嗎?
實支實付型」定期醫療險:大都會保險公司理賠最完整 PS:購買實支實付型」定期醫療險 分不同兩份保單下各投保一實支實付型」定期醫療險 當妳住院一張伸請住院醫療金 另一份轉成固定日額金 住院天數越多 妳越是有利可圖!
重病時例:癌症…..等 妳可以用較好藥較好醫療 指定醫師 住頭等病房!
醫療險選擇:(領回比) 總保險金額上限/保戶總繳保費 較低成本穫取更多住院醫療保險金:(領回比)
帳戶終身型醫療險:1.29~6.65 倍領回比 倍數型終身型醫療險:4.76~16.69 倍領回比
醫療險選擇:(領回比) 總保險金額上限/保戶總繳保費 較低成本穫取更多住院醫療保險金:(領回比)
帳戶終身型醫療險:1.29~6.65 倍領回比 倍數型終身型醫療險:4.76~16.69 倍領回比
帳戶終身型醫療險:領回比最多:
1.國華GO健康全球終身型醫療險(附約) 領回比 6,65
2 台灣人壽終身型醫療險 領回比 2,97
3 幸福長春藤全球終身型醫療險 領回比 2.83
4 全球人壽終身型醫療險 領回比 2.53
5 台灣人壽守護人生終身型醫療險 領回比 2.51
6 新光人壽新住院終身型醫療險 領回比 2.37
倍數型終身型醫療險:領回比最多
1.興農人壽勇壯終身型醫療險 領回比 16.69
2 遠雄人壽溫情終身型醫療險(付約) 領回比 15.29
3 國寶人壽快活限額終身型醫療險(甲型) 領回比 14,42 無理賠增值3年10%
4 國泰人壽全安心遞延給付終身型醫療險(付約) 領回比 14,42
5 宏利人壽醫療終身保險(附約) 領回比 14.19 無理賠增值5~100%
6 宏利人壽新世紀醫療終身保險(附約)選擇繳費65歲 領回比 13.31 無理賠增值5~100%
*** 宏利人壽新世紀醫療終身保險(附約)兩皆段遞給 領回比 23.29 無理賠增值5~100%
還本型住院醫療險:領回比最多
美國人壽安心護本醫療養老保險 領回比 1.5 倍
無全殘及穫免保費
***此保單繳費15年,20年滿期領回保險金.二十年,平均每年複利報酬3.7%
帳戶型癌症醫療險(主約):領回比最高
全球人壽防癌終身健康保險 領回比 37.8 倍
帳戶型癌症醫療險(附約):領回比最高
幸福人壽新防癌終身健康保險 領回比 46.1 倍
倍數型癌症醫療險(主約):領回比最高
台灣人壽好安心防癌終身健康保險 領回比 15.58 倍
倍數型癌症醫療險(附約):領回比最高
遠雄人壽新癌終身健康保險 領回比 28.8 倍
市售唯一無上限癌症醫療險:
ING安泰人壽倍數型無上限防癌終身健康保險(附約):
. 保費最便宜的癌症險保單,保險公司具有(保費調整權利).保險公司有可能,未來因理賠 過多調高保費.
沒有照骨瓍移植,義肢,義齒,義乳及豁免保費功能.
有安寧癌症照護金,每年最多五萬,限五年.
癌症看護金日額十倍(每側一次為限)
還本型癌症醫療險:領回比最高
大都會人壽全心保本防癌保險 領回比 1.82 倍
醫療險最重要實支實付型醫療險國內保險公司:大都會人壽實支實付型醫療險給付最完整.住院醫療給付保險業中最高.門診手術有你理賠,又多癌症化療.主約選擇大都會意外還本型醫療險當主約只要保五十萬,滿期可退還保費.意外險至產險公司投保,保費比壽險公司便宜很多理賠比壽險公司好.例:100萬意外險(壽險)1400:(產險)900(元)
至於癌症險:若買終身癌症險 幸福人壽 :總保險金額上限/保戶總繳保費 較低成本穫取更多住院醫療保險金:(領回比46.1 倍)壽險公司目前最好.
.若定期(附約癌症險):建議您選擇安泰人壽(目前唯一無上限癌症險)保費很便宜.缺點是無癌症身故保險金.
醫療險付約(定期):國華人壽 不過建議您 實支實付型醫療險比住院日額醫療險來有用. 兩份保單在每一張保單中各附加一單位實支實付型醫療險.當疾病住院後申請理賠時.一.定額(住院所繳金額)二.另外那份保單實支實付型醫療險改選日額(住院一日:1000元)一單位大都會人壽實支實付型醫療險.例:住院七日手術出院共繳:12000元.一申請12000元 二(轉日額)住院七天/1000元 =7000元 共申請:19000元
如果你只是在一張保單下付加上兩單位 實支實付型醫療險,就無法在申請日額.相信你的保險業務員都不知道,這個方法.
對美西人壽的萬能保單有興趣,5%的獲利是投資獲利多少+保證多少?
您文章中有提到如果年老可直接提領出來,如果不提領當作壽險遺產,
可否享有國內稅法中保險金免稅呢?
美西人壽的Index Select會給最低1%的保證，也就是說萬一當年度S&P500指數是跌，保單儲蓄值仍會以+1%來計算。如果要保人不去動用保單帳戶裏的錢，等被保險人身故之後，受益人拿到的錢是「保險理賠金」(death benefit)，並不是「壽險遺產」，就理論上來說，應以國內最低稅負制來辦理，那要看到底有多少理賠金才能進一步計算。