目前位置: 瑞傑境外金融 > 人壽保險 > 文章正文

台灣保險業好不容易在去年(2009年)也推出「優體保單」，其實就是可以依被保險人抽煙與否給予區別不同的承保費率，同樣的比較基礎下，被保險人抽煙與否，保費相差大約在三成左右。

在境外保單中，如果險種比較傾向是「保障」的，一般都有做這樣的區別費率，而如果是保單在設計上是比較偏重「儲蓄」功能的，大多把抽煙與否看成是同一個費率標準。

區分吸煙與不吸煙費率: 所有的萬能保單與定期壽險保單，都會做吸煙與不吸煙區別費率。美西人壽、美國BMI人壽、美國林肯人壽、全美人壽TransAmerica Life(Bermuda), 宏利人壽Manu Life(Canada)。

不區分吸煙與不吸煙費率: 美國全民人壽(Cica Life)合夥性股東分紅保單、axa國衛人壽真智珍寶與真智惠保系列保單。

美西人壽所有的壽險保單均區分吸煙與非吸煙費率。在被保險人的乾燥血液化驗中，會被驗出血液中的尼古丁濃度，就算被保險人本人沒有吸煙的習慣，但如果是在家裏或是工作的場所吸入過多的二手煙，導致血液中的尼古丁濃度過高，一樣會被以「吸煙」費率來承保。

如果被保險人在投保當時是吸煙的，但後來戒煙了，可以提送乾燥血液檢驗，如果尼古丁濃度低於一定標準，則可以申請改為「非吸煙費率」。而若是被保險人投保當時不吸煙，但後來開始吸煙，則不必特別通知保險公司，保險公司也不會因此加收保費或是因此拒絕將來的理賠申請，這個道理有點像是投保當時年輕力壯順利通過核保，但後來歲月催人老難免有些病痛，除非是保單歷經停效後的復效申請，否則是不必特意告知保險公司的。在此也特別提醒，保單停效後雖然「可以」申請復效，但這時候保險公司有權對於被保險人的健康狀況再做一次審視，也不是絕對一定同意復效的，同時復效之後的「自殺條款」以及有關「索賠抗辯權」的時間必須重新啟算。

美西人壽對於0歲到14歲的被保險人，並沒有抽煙與不抽煙的分別費率，14歲以下的被保險人到了15歲以後，如果沒有特別提出申請，會被以「吸煙費率」計算保險成本，這時候必須向美西人壽保險公司提出申請，要求以「非吸煙」費率計算，公司才會改以非吸煙費率來收費，這點攸關美西保戶權益，請特別注意。

以上內容僅供參考，瑞傑投資理財網不能保證以上資訊的正確、完整與適法性，請參考我們的「免責聲明」。