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如果說「儲蓄」是「投資」的第一步，那麼「記帳」應該就是整個「理財」的開始。

雖然很多人說「你不理財，財不理你」，但是如果是根本就沒有「財」又要怎麼「理」呢?有些人會認為自己的收入太少，根本存不了錢，無法進行理財活動。這是個人的觀念想法，如果一個人認為說每個月的收入減去支出，剩下的錢可以存下來做理財，也就是說存錢公式是「收入-支出=儲蓄」，這是存不了錢的，我自己就是一個鐵證。

投資理財不應該是一門學問、也不是什麼了不起的知識，它應該是一個習慣、一個落實到每天生活的一個習慣。我自己從20年前學習投資理財「知識」，過了十多年自己沒存到錢，反倒是我的一些客戶很有錢，其中有一些是很會賺錢的，另有一些其實收入不高(月收入25000~40000台幣)，但是「很會存錢」，每月收入不到3萬的可以每月存1萬以上，這是怎一回事?

我這客戶跟我說，反正就是「要存這麼多錢」，其他的錢就算再怎麼不夠用，總是餓不死人的，這…也太有決心了，為了達成每月存錢的目標，可以用「反正餓不死人」的態度跟它拼了，難怪人家賺得比我少，可是她是「客戶」我是「業務」啊!另外我從其他的客戶觀察到，有「記帳習慣」的，比較會理財。這邊先給「比較會理財」下一個定義:

比較會理財: 在同樣的收入水準下，維持一個自己與家人覺得合適、舒服的生活品質，因為平時妥善的理財，生活不虞匱乏，有足夠的儲蓄及保險可以應付緊急(一時失業、傷、病住院或接受治療)狀況，並且因為投資得宜(以錢賺錢)，生活品質得以不斷提升。

相反的，沒有記帳習慣的人，比較容易一時的衝動而做出購買的決定，有時候這個「購買」的決定並不是什麼名牌包包或手表、3c家電等，而可能是一個牽涉到數十萬到數千萬以上的「投資理財」相關決定。想一下，你或你認識的人當中，是否曾經因為「朋友相挺」、「支持年輕晚輩」、「給長輩(親戚)面子」…等，而決定在自己真的不懂也不清楚內容的「保險要保書、基金認購書、投資合約」上面簽字，並且對於這份合約投出去的錢，什麼時候可以回收?可能面臨如何的損失?有任何的基本權益或是附加權益?根本完完全全不清楚的呢?

不管現在是否已經有任何的投資理財活動，如果還沒有記帳習慣的，強烈建議從今天開始養成這個習慣，如果對於excel的操作不陌生，可以在自己的電腦裏開一個專屬的excel檔案，或是跟我一樣用Google文件裏的試算表。如果你的收入支出及投資理財活動很多，有很多的股票、基金、保險…那麼或許你會需要比較專業的記帳軟體，有些軟體甚至可以幫你讀到股票、基金的最新淨值，讓你隨時掌握資產的變動情形。

每日記帳所需要的工具、軟體，網路上很多，有免費的、也有收費的，你可以依自己的需求選用。另外也有人寫書專門教人如何記帳「樂當千金：努力記帳，輕鬆賺錢」，簡介如下

讓你輕鬆變身富家男、千金女

　　這是一本以實用性為主的理財工具書，不管是身兼數職的人妻、人夫，還是尚未成家的單身貴族，想要累積財富，最根本的就是必須要了解你的資產狀況。你不愛財，財不理你，經常的去檢視你的財富，跟money當每日黏TT的好朋友，才能知己知彼，百戰百勝。

　　想要變身富家男或富家女嗎？好的記帳方式，讓你贏在起跑點；理財不是空喊口號，實際動手做才能理出好財富。本書設計多種好用易懂的記帳格式，讓讀者可輕鬆擁有結合預算規劃、支出控管、消費記錄的理財小祕書！

本書將主要區分為2大部份：

1.理財動手做：

　　主要為教導讀者如何使用本書，包含支出分類表、如何填寫股票基金記錄或是資產負債表等。此外，本單元還囊括基本理財常識，為未來的小富翁與小富婆打好基礎。

2.每月家計管理：

　　以12個月份做區分，分列月計劃表、單日收支記錄及每月的總收支狀況表、個人或家庭財富管理記錄表（股票基金買賣記錄、存款記錄、信用卡消費明細、分期付款或貸款記錄…etc.）；另依當月時令，搭配適用的理財資訊（例如：1月份年終獎金規劃、4月報稅規劃、6月上市櫃公司股東會…..etc.）。

本書特色

1. 一本結合投資理財規劃與記帳簿合一的實用書籍。
2. 每月財務重點提示及理財規畫，讓薪水族不再成為月光族。

作者簡介

周恩旭

　　歷任多家報社財經版、生活副刊版編輯，對於理財議題特別著迷，目前為自由文字工作者。

編者的話：邁向富翁的第一步──記帳

編輯物語
表格使用說明
＊我的當月收支計劃 　當月月收入紀錄表∕當月固定支出∕當月生活費∕當月收支結算
＊行事曆
＊每日個人記帳表　食∕衣∕住∕行∕育∕樂∕其他
＊投資記錄表　 　股票∕基金∕儲蓄(定存)∕保險
＊個人資產負債表 (季結)

1月 新年新氣象，就從檢視財務狀況開始…
2月 教你歡度新年，顧好年終獎金！
3月 聰明報稅其實很簡單
4月 購屋好時機，自住、租賃兩相宜
5月 除權息旺季，我該進場還是退場？
6月 理債、養財，口袋空空更要往「錢」衝
7月 急需用錢，安全借貸報你知
8月 複利奏效，錢子錢孫齊報到
9月 打造不愁吃、穿的老年生活
10月 歡喜周年慶，我是聰明敗家女
11月 持有黃金白銀，讓你愛上不景氣
12月 精算資產負債，財務狀況也要除舊佈新！>>>更多內容>>>