走向財務自由，不再為錢而工作，首先要弄清楚的就是我們的錢是怎麼來的，又是怎麼去的?支出的種類可以分為四種。

一、生存必需開銷 現代社會維持生存必要的開銷，如基本的食物、水、電、氣費 的支出。

二、生活水準維持 添購質料好、款式新的衣服、在家裡安裝空調機等。這些不是生存所必需，但是可以用來改善我們的生活品質。

三、個人偏好消費
經常添購名牌服飾、手提包、手錶等，超出一般人的生活水準甚多，購買或使用這些東西，不一定直接提升生活品質，但是可以讓自己舒適、感到驕傲、高人一等。非出自生活的需要，而主要是滿足一種個人精神上的感受。

四、被引發的支出 因為擁有或使用某種物品或服務，而導致更多的額外支出。如擁有並使用一輛汽車，會引發相關的牌照、稅金、燃料、維修、保養、停車、違規罰款等支出，也就是「買車容易，養車難」。

尤其針對第三及第四種支出要特別小心，最好能對自己的欲望稍加節制，並對可能的「被引發支出」多加考慮。一般人在收入增加之後，支出會隨著增加，甚至花得錢比賺得還要多。原來收入少的時候，路邊一間小店，隨便吃點東西解決一餐，收入增加了，非得講究排場，上高級餐館不成，這是人性。古人也曾說過「由儉入奢易，由奢入儉難」，那天收入下降，支持不了那麼大的開銷，但是消費習慣一時難以改變，於是容易變成每月透支，造成財務狀況急速惡化。
請記住了，財務自由是來自於被動收入大於生活支出，一方面要努力提升被動收入，而另一方面可要小心控制支出。否則支出隨著收入的增加而增加，那可能就永遠沒辦法做到「財務自由」了。
　

「美國萬通金融集團」乃「美國萬通人壽保險公司（美國萬通）」及旗下各附屬公司的統稱，
為全球最具規模的環球金融服務機構之一。

成立於 1851 年，具備160年豐富的風險及財富管理經驗。
名列國際知名《FORTUNE 500》「全美 5 大壽險公司」之一(注1)。
管理資產達 4,480億美元(注2)。

榮獲國際評級機構授予極高財務實力評級 ，包括A.M. Best 「A++」評級 (優秀；15個級別當中的最高評級)、惠譽國際「AA+」評級
(很強；21個級別當中的第二最高評級)及標準普爾「AA+」評級 (很強；21個級別當中的第二最高評級)(注3)。
全球客戶人數達 13,000,000 。
集團成員包括于國際享負盛名的「霸菱資產管理」及「凱萬資產管理」。
2010 年業務穩健增長︰

— 全球生效保單總額達至 4,900億美元
— 派發予保單持有人的紅利逾 12 億美元
— 保費及其它存款逾 233 億美元

提供人壽保險、年金計畫、傷殘入息保險、長期護理保險、退休金計畫、互惠基金、資產管理、信託服務及其它金融產品及服務。
持抱關懷社會熱心公益的精神，推出 LifeBridgeSM 計畫，已免費提供近 6 億美元壽險保障予社會上有需要人士。

美國萬通金融集團2010年報

環球網路

美國萬通金融集團乃多元化的金融服務機構，業務遍及美國、南美州、歐洲及亞洲，辦事處更超越 1,800 個，為全球 1,300
萬名個人及企業客戶提供一系列全面而優質的金融與保險產品及服務，全面照顧客戶于理財及保障方面的需要。

附注：
1. 「全美 5 大壽險公司」乃按 2011 年 5 月 23 日《FORTUNE 500》公佈的「互惠壽險公司」及「上市股份壽險公司」2010
年度收入排名榜合併計算。
2. 資料乃截至 2010 年 12 月 31 日。
3. 所有財務評級乃授予美國萬通人壽保險公司及其附屬公司C.M. Life Insurance Company 及MML Bay State Life
Insurance Company。評級資料截至2011年10月1日，日後或會調整。

標準人壽「盈聚 101」投資計畫
是一項投資相連保險計畫，能夠令您簡單地實現夢想。標準人壽為您精心挑選一系列投資選擇，全部均連系至世界著名投資經理所管理的相連基金內，助您掌握市場增值時機，爭取更佳的潛在回報。

基本特色
設立計畫年齡（以上一次生日為准）：受保人：1 歲至「80 歲減選擇之供款年期」；保單持有人：18 歲或以上
供款年期：5 年至 25 年
計畫持有人：單獨或聯名形式持有
付款方式：月繳 / 季繳 / 半年繳 / 年繳

最初供款期 *：

*
如您於最初供款期內停止繳交定期供款，保單將會自動終止，並收取適用的退保費用。定期提款金額只可於最初供款期後減少。

保單貨幣：美元 / 港幣 / 歐羅 / 英鎊 / 日圓
最低定期供款（每月）：90 美元 / 720 港幣 / 90 歐羅 / 60 英鎊 / 11,700 日圓
最低額外定期供款（每月）：30 美元 / 240 港幣 / 30 歐羅 / 20 英鎊 / 3,900 日圓
最低單一投資供款（額外）：1,200 美元 / 9,600 港幣 / 1,200 歐羅 / 800 英鎊 / 156,000 日圓
供款分配：於最初供款期內繳交之定期供款及額外定期供款，將用作購買最初供款單位，並存入最初供款戶口內。隨後之供款，則用作購買累積供款單位，並存入累積供款戶口。

* 最初供款期為 18 至 24 個月不等，並根據其相關的供款年期計算。
#所有單一投資供款，將于扣除保費費用後，用作購買累積供款單位並存入累積供款戶口。

注意︰
* 分配至標準人壽盈聚101投資計畫下的投資選擇之單位只屬名義性質，並只用作計算您的保單價值。每項投資選擇的相連資產均屬標準人壽所有。
* 由於投資相連保險計畫會涉及有關收費及費用，閣下于標準人壽盈聚101投資計畫下之投資回報可能低於相連基金。

投資選擇：超過 120 項的投資選擇，全部均連系至著名投資經理所管理的相連基金內。
最低提款金額：1,500 美元 / 12,000 港幣 / 1,500 歐羅 / 1,000 英鎊 / 195,000 日圓
* 任何提款 / 提早退保將有可能被徵收退保費用（最高為提取或退保金額之 100%）。

提款方式：

* 一次性提款

*可作每年、每半年、每季、每月的定期提款。如選擇每月、每季及每半年之方式定期提款，其最低提款規定，將以最低提款金額分別除以 12、4 及 2 計算。

最低保單價值：1,500 美元 / 12,000 港幣 / 1,500 歐羅 / 1,000 英鎊 / 195,000 日圓

身故賠償：

* 身故賠償相等于受保人（或最後一位在世的受保人）離世時保單戶口價值的 101%。

* 65 歲或之前，因意外身故的最後一位在生的受保人，將可獲相等於最初供款單位價值的 10%
之額外保障，賠償金額最高可達80,000 港幣（或其它保單貨幣的等值金額）。

投資前之重要資訊
- 此產品乃由標準人壽保險（亞洲）有限公司所提供。此產品為一項的保險計畫，而不是銀行存款。您的投資將會受到標準人壽公司的信貸風險影響。
- 由於您並非投資于相連基金，您不會享有相連基金之任何擁有權或權利。
- 您的投資回報將參考相連基金的表現作出計算。每項相連基金會有其特定的投資目標及風險。
- 您應視投資相連保險保單為一項長期投資。任何提早退保 / 提款或會導致投資上的重大損失。
- 除非您已經明白此產品及已被解釋此產品如何合適您，否則您不應認購此產品。您本人亦應作出最終的決定。
- 您不應單靠此資料作出任何投資決定，應細心閱讀相關產品之推銷刊物。

財智之選靈活投資計畫，集潛在回報、靈活投資及人壽保障於一身

財智之選靈活投資計畫(注1)乃一定期供款投資相連壽險計畫，為您同時提供潛在回報、靈活投資選擇及人壽保障。計畫提供近100款多元化投資選擇，助您在瞬息萬變的投資市場上，掌握潛在的投資機會及回報。

一系列多元化的投資選擇
計畫提供近100款多元化投資選擇，助您捕捉環球投資機遇。現時轉換投資選擇費用全免，而大部份投資選擇均豁免買賣差價。惟投資選擇須繳付其它適用的費用(如相關基金費用)。本計畫提供的投資選擇各有不同的特點及風險程度，部份可能屬高風險。有關個別投資選擇的風險程度及費用，請參閱投資選擇冊子。

美國萬通公司會根據您所選的投資選擇將您的保費供款投資於相應的相關基金。然而，所購入的資產乃屬美國萬通公司所有。您並非投資於相關基金，亦沒有該等相關基金的擁有權或權益。
您於保單內獲分配的投資單位乃屬名義性質，僅作為厘定保單價值之用。

多款投資年期選擇
為配合您於中長線不同的投資需要，計畫提供由5年至最長30年共26款投資年期選擇，讓您靈活選擇。於您所選定的投資期內，您必須準備支付全期保費。

壽險保障
計畫不單為您提供壽險保障，亦同時為18至65歲的受保人提供「豁免保費意外保障」，若受保人不幸直接因意外引致持續6個月或以上完全傷殘，在投資年期完結前，計畫會在受保人完全傷殘期間代為支付所需的基本計畫保費，最高為每年10,000美元(按每名受保人計算)。

首年獎賞
財智之選靈活投資計畫會為您提供首年獎賞，比率為已繳付的基本計畫每年基本保費的1%至30%，乃根據基本計畫的每年基本保費及投資年期而厘定。首年獎賞會於保單生效首年，平均分為12期按月派發(注2)(有關之條款適用)，並會按您當時所選定的保費分配方式，將額外的投資選擇單位存入您的保單內。此外，每次增加基本計畫每年基本保費時，您亦可獲享首年獎賞，惟保單尚餘的投資年期必須為5年或以上。

費用
於投資年期完結前退保或終止保單，需支付退保費用。退保費用相當於由退保日起計至保單期滿日期間，計畫原應收取之行政費用的65%。
於投資年期內，計畫之行政費用為基本計畫每年基辭保費的每年6%至12%(即每月0.5%至1%)及每年48美元(即每月4美元)。每次提取現金需支付25美元的提取費用。相關基金費用(現時為每年0.25%至3%)由相關基金的投資經理收取。

注1 財智之選靈活投資計畫為《保險公司條例》類別C(相連長期)業務的投資相連壽險計畫。

注2
若受保人于保單日期起兩年內或于增加基本計畫的每年基本保費起兩年內身故，身故賠償需扣除相應已派發的首年獎賞數額。若受保人于保單日期或于增加基本計畫的每年基本保費起計一年內自殺，則身故賠償需扣除相應已派發的首年獎賞數額。

投保財智之選靈活投資計畫，獲享之額外首年獎賞
現凡於2011年10月17日至11月22日(「優惠期」)內成功投保財智之選靈活投資計畫，而基本計畫的每年基本保費(「每年保費」)達2,000美元或以上，除原有的首年獎賞外，
您將可按「每年保費」及投資年期獲享0.5%至30%的額外首年獎賞。有關計畫原有的首年獎賞比率，詳情請參閱產品冊子。

財智之選靈活投資計畫的現有保單持有人凡成功增加2,000美元或以上之「每年保費」及保單尚餘投資年期5年或以上，除計畫原有的首年獎賞外，亦可獲享額外首年獎賞。額外首年獎賞的適用比率按新增「每年保費」及保單尚餘的整數投資年期(不足12個月不作一年計算)而厘定。每次新增「每年保費」將有其個別收取費用的年期，該年期會與原本的「每年保費」不同。詳情請參閱產品冊子內的「收費一覽表」。

若客戶獲享額外首年獎賞，首年獎賞總額為首年/新增「每年保費」的2.5%至60%(即原有的首年獎賞及額外首年獎賞之總和)。首年獎賞總額將於保單生效/增加「每年保費」的生效日起計平均分為12期按月存入保單內。詳情請參閱例子。

財智之選靈活投資計畫的全新保單/增加「每年保費」的申請必須于優惠期內遞交及經美國萬通公司收妥，並於2011年11月28日或之前獲批核及已繳付首期所需之保費，方可享有額外首年獎賞。請注意額外首年獎賞將不適用於(1)于優惠期內行使於保單冷靜期取消早前已批核的財智之選靈活投資計畫保單的保單持有人，及(2)于優惠期內取消早前已向美國萬通公司遞交的財智之選靈活投資計畫全新保單/增加「每年保費」申請的准保單持有人。此外，獲享本優惠的保單不可同時獲享其它推廣計畫的額外首年獎賞。

若保單持有人其後減低「每年保費」，計畫尚未派發的首年獎賞(即原有的首年獎賞及額外首年獎賞)會按經調低後的「每年保費」計算。減低「每年保費」前已派發的首年獎賞將不會受到影響。

「財智之選系列」計畫的注意事項:
雖然部份相關基金以其它貨幣作單位，計畫所有投資選擇均會以美元為貨幣單位。因此該等投資選擇的投資單位價格會與相關基金的價格不同，而以美元計算的投資表現亦會受匯率波動所影響而可能導致損失。

在人生的不同階段都有不同的財務目標，例如置業、結婚、子女教育及退休生活安排等。「盈聚101」投資計畫(“本計畫”或“本保單”)為一項投資相連保險計畫，讓您簡單地達成不同的理財及保障目標。

全方位理財策劃，由一歲開始
「盈聚101」之可受保年齡低至一歲(以上一次生日為准)，最高為「80歲減選擇之供款年期」。
您可以自行選擇由5年至25年的不同供款年期，以滿足您的投資需要。

在本計畫內的投資，可於您所選擇的供款年期完結後繼續持有，助您掌握不同的市場先機，您更可按當時的需要，隨時免費轉換計畫內之投資選擇，延續您的全方位理財策劃，直至100歲。

最低投資金額由90美元起
您只需繳交低至每月90美元(或其它保單貨幣的等值金額)之定期供款，即可參與本計畫。我們提供5種保單貨幣，為港幣、美元、英鎊、日圓及歐羅(注1)。您可以選擇每月、每季、每半年或每年支付定期供款。有關其它保單貨幣的最低投資要求，請參閱本產品刊物的「一般資料
- 最低投資供款」部份。

於最初供款期內(如下表，為期由18至24個月不等，所有繳交之定期供款，將用以認購最初供款單位，並存放於最初供款戶口內。而隨後繳交之定期供款，則會認購累積供款單位，並存放於累積供款戶口內。

有關最初供款戶口及累積供款戶口的分別、收費及費用的詳情，請參閱本產品刊物的「收費及費用」部份。

注1 投資於非本土貨幣的保單將受到匯率波動的風險。

靈活的供款安排
如您需要調整未來投資目標及方向，可以選擇增加定期供款金額(“額外定期供款”)或作出額外的單一投資供款。額外定期供款之最低金額為每月30美元(或其它保單貨幣的等值金額_)；額外定期供款部份將被視為全新的定期供款，同時擁有其獨立的最初供款期、最初供款戶口及供款年期。額外定期供款之供款年期選擇為5年至25年不等。

單一投資供款之最低金額為1,200美元(或其它保單貨幣的等值金額)。任何單一投資供款，將會先扣除保費費用，然後用作購買累積供款單位，並存入累積供款戶口內。有關詳情，請參閱本產品刊物的「收費及費用」及「一般資料
- 最低投資供款」部份。

在有關最初供款期之後，如果您面對突如其來的財務需要，可選擇減少該定期供款金額，惟不可少於90美元(或其它保單貨幣的等值金額)之最低定期供款的要求。或者，您也可暫停繳交定期供款(注2)，惟有關之暫停供款，需於有關的最初供款期之後進行，並且需於餘下的保單年期內，保單價值維持最少1,500美元(
或其它保單貨幣的等值金額) 之最低保單價值的要求； 否則，您的保單將會被終止及收取相關的退保費用。有關詳情，請參閱本產品刊物的「收費及費用」、「一般資料 –
最低保單價值」及「一般資料 – 終止計畫」部份。

此外，您更可以選擇隨時提款，惟每次提款須符合以下的要求︰

(1)每次提款或每年計之定期提款須達1,500美元(或其它保單貨幣的等值金額)或以上；

(2)任何由累積供款戶口提取的款項將為免費，但由最初供款戶口提取的款項，將有可能被徵收退保費用；

(3)倘若提款後之即時保單價值少於最低保單價值要求，您的保單將會被終止及收取相關退保費用。

由於本計畫為長期保險契約，所以本計畫未必適合希望尋求獲取短線財務利益的投資者。任何提款/提早退保將有可能被徵收退保費用(最高為100%)。有關詳情，請參閱本產品刊物的「收費及費用」、「一般資料
- 提款」及「一般資料 – 終止計畫」部份。

廣泛的投資選擇，助您掌握投資良機

本計畫提供一系列投資選擇，全部均連系至著名投資經理所管理的相連基金內，助您捕捉市場機會及爭取更佳潛在回報。

標準人壽的開放式投資選擇平臺，為您提供種類廣泛的優質投資選擇。我們嚴選優質的投資經理，並時刻更新投資選擇，助您掌握市場先機。您可流覽我們的網站www.standardlife.hk獲知《標準人壽基金選擇》的最新投資選擇。

注2 暫停繳交定期供款或額外定期供款並不會影響其剩餘供款年期之計算。