axa安盛人壽真智珍寶保單，是比較著在儲蓄效果的，有5年期、10年期，與繳至被保險人100歲(終身繳)這三個繳別可以選擇。

有些顧問喜歡推薦客戶買終身繳的，並建議客戶在10年、20年或是若干年後，以保單的紅利來抵繳當年度的保費，於是有的人會問「10年期與終身繳到底那個好?」。

我們以26歲女性，年繳12萬港幣，繳10年，從第21年開始提領建議書系統計算出的最大值，做一個比較。

AXA安盛人壽真智珍寶10年期，每年繳12萬元港幣，從第21年起每年提領138,472元(建議書系統推算的最大值)直到終身，保單有效期間基本保額是1,405,700元港幣。請參照以下建議書截圖

26歲女性，年繳12萬港幣，投保AXA安盛人壽真智珍寶10年期，從第21年開始提領建議書系統計算出的最大值，建議書試算:

在同條件之下，改投保AXA安盛人壽珍寶終身繳。由於保單本身的規定是要繳終身的，但客戶希望只繳10年，所以從第11年起，要從保單帳戶價值中提領12萬元以抵繳當年度的應繳保費，根據系統推算，從第21年起可以把每年提領的金額拉高到201941元，這201941元當中的120000元其實是要拿來抵繳當年度保費的，所以保戶從第21年起真正可以把錢放入自己口袋的，是81,941元，跟同條件下10年期保單在第21年後每年可提領的138,472元，少了56531元。

26歲女性，年繳12萬港幣，投保AXA安盛人壽真智珍寶終身繳，從第11年起到第20年，提領12萬元以抵繳當年度保費，而從第21年開始提領建議書系統計算出的最大值，其中12萬元用來抵繳當年度保費。建議書試算:

整理以上重要數據如下

我們發現，在同樣的條件下，真智珍寶10年期的，在第21年以後可以領到的錢比較多，而真智珍寶終身繳的，可以提供更高的壽險保障。在此又一次驗證「羊毛出在羊身上」及「沒有最好的保單，只有最合適的保單」，划不划算最主要還是要看個人願意如何付出(繳付保費)，及想要滿足什麼樣的需求(退休養老、壽險保障)。

標準人壽保險（亞洲）有限公司（「標準人壽」）於1999年在香港註冊成立為一家獲授權的保險公司，為本集團的附屬公司，專注于香港及亞洲區業務。本公司與多間理財顧問及金融機構合作，為客戶提供財富管理方案，並推出一系列的投資相連保險計畫，協助客戶積累財富。

在2009年6月，標準人壽更成為香港首間于全公司應用資訊安全管理系統並獲取 BSI ISO 27001認證的保險公司。此認證足以證明標準人壽能成功保護客戶資訊，並顯示我們的服務水準已達至國際標準。

標準人壽保險（亞洲）有限公司（「標準人壽」）於1999年在香港註冊成立為一家獲授權的保險公司，為本集團的附屬公司，專注于香港及亞洲區業務。本公司與多間理財顧問及金融機構合作，為客戶提供財富管理方案，並推出一系列的投資相連保險計畫，協助客戶積累財富。

在2009年6月，標準人壽更成為香港首間于全公司應用資訊安全管理系統並獲取 BSI ISO 27001認證的保險公司。

標準人壽股份集團有限公司（「本集團」）是一間具領導地位，專注長線儲蓄及投資業務的公司。成立於1825年，總部設於愛丁堡，本集團在全球擁有約9,000名員工為全球約六百萬位元客戶提供服務。

本集團提供人壽保險、退休金及投資管理服務，業務遍佈英國、歐洲、北美洲、亞太地區並以環球投資經理-標準人壽投資於全球運作。截至2011年4月，本集團的管理資產總值達2,000億英鎊+。

本集團於2006年在倫敦股票交易所上市（股份編號：SL.L），並成為英國富時（FTSE）100指數的頂級企業之一，更於2010年被財富雜誌七月號評為全球500大環球企業之一。本集團旗下的子公司Standard
Life Assurance Limited憑著雄厚的財政實力，分別獲得標準普爾評為「A+」以及獲得穆迪投資者服務評為「A1」的長期信貸評級。

舉例：
假設您購買一份500萬美元保額的萬能壽險保單，所需繳付的保費為100萬美元。透過保費融，您只需支付32.5萬美元的保費便能享有最高可達500萬美元的保障，槓桿比率高達13倍。
保費融資讓您毋須為購買萬能壽險保單而變賣任何現有資產，而您可將節省下來的資金(67.5萬美元)用於業務或個人所需，或投資於由其他專業人士管理的投資組合，掌握其他投資
的機遇。

借助保費融資 掌握利息套戥機遇
若您為保單安排保費融資，您需支付保費貸款的利息，但貸款利率一般為libor加1到1.5個百分點，這低於萬能壽險保單的給付利率(目前市場行情約在4%到5%之間)，最終能讓您手握更多資金。您還可將保單現有的利息收入存於保單內滾存，藉以提升保單的未來利息收入(須受適用之保單條款所約束)。

註：
萬能壽險給付率=市場上某一主要萬能壽險產品的給付利率。
LIBOR來源：http://www.wsjprimerate.us 
(什麼是LIBOR?)
重要提示：
此單張所載資料僅供一般參考之用，概不涉及任何特定人士之特定投資目標、財務狀況或需要，亦不構成法律或稅務建議。
利率可升可跌。申請貸款或須支付費用。辦理保費融資須經放款銀行審批。於訂立貸款協議前，請先向銀行或獨立專業顧問徵詢意見。

萬能壽險是一個把財富相傳給下一代的理想選擇，然而您或許對手上的現金或流動資產已另有安排，在此情況下，您該如何安排支付萬能壽險保單的保費呢？

借助保費融資 令資金安排更靈活
萬能壽險保單自簽發後即具有現金價值。「保費融資」是指將保單抵押給銀行以換取與保單現金價值相約的貸款來支付保費。因此，您只需動用部份的現金便能享有萬能壽險所提供的保障。保費融資能為巨額保單提供資金繳付保費，亦讓您保存更多現有的流動資金作其他的用途。

收到axa安盛人壽公司通知,
以後只有18歲以下的被保險人,才能由父母做為保單的要保人。如是18歲以上的被保險人, 不論什麼原因都要由被保人本人做為保單的要保人。特此通知!
舉例說明:
比如說50歲的父親，想要以25歲的女兒做為被保險人，則保單的要保人只能是女兒本人，不能以其父親做為保單的要保人。
　

保守穩健的退休規劃工具，除了儲蓄分紅保單以外，還有另一個工具—「年金儲蓄計劃」。

美國萬通(Mass Mutual)目標必達年金儲蓄計劃(Target Annuity Saver)不是壽險，無須體檢，更不會被收取任何保險費用，有最低3%年金利率保證，確保退休生活品質。更多特色請參考下文:

3大年金優勢

- 終身永享年金
- 6 款年金選擇
- 3%保證年金利率

3大增值信心

- 額外利息 複式計算
- 高達4%額外回報
- 4%利率保證

3大提存彈性

- 多達53款供款期選擇
- 靈活增加供款
- 靈活提取現金

3大安心保障

- 免費「豁免保費意外保障」
- 身故保障
- 額外附加保障

————————– 進階說明 ————————–
3大年金優勢
終身永享年金 市場少有
目標必達年金儲蓄計劃提供市場上少有的終身年金。你可透過行使年金權益把計劃內累積的現金價值轉為終身年金1，即使活到100歲，甚至更長壽，亦保證可無限期每月享入息，延續精彩人生。

6款年金選擇 市場之冠
計劃備有6款各具特色的年金權益，提供市場上最多選擇，全面配合你未來的需要。

選擇1 ─ 定額終身年金
受保人可終身收取定額年金，直至百年歸老。【瑞傑說明:受保人一旦死亡，即是「終身」。比如說自60歲開始領取年金，而受保人在61歲即不幸身故，此時年金給付將立即終止。從另一個角度來看，如果計劃受保人長命百歲，一直存活到100歲、120歲或甚至更長壽，該年金計劃都將按時給付年金，直到受保人身故為止。】

選擇2 ─ 遞增終身年金
受保人所享有的終身年金，金額會每兩年遞增5%。

選擇 3, 4, 5 ─ 定額終身年金 – 10年/ 15年/ 20年保證期
受保人可終身收取定額年金，直至百年歸老。若受保人於保證期內身故，計劃會繼續派發年金予指定受益人，直至保證期終結為止。【瑞傑說明:這項選擇改良了「選擇一」的缺點，萬一受保人在保證期內不幸身故，則受保人所摯受的人可以領取這筆年金，直到保證期終了為止。比如說在上述案例中，受保人是選擇20年的保證期，則受保人61歲不幸身故後，後面還有19年的年金給付，可以由他所指定的受益人來領取。】

選擇6 ─ 定額終身年金 – 聯合年金領取人
受保人可與配偶共享100%年金2，於其中一人身故後，另一人亦可無限期繼續收取2/3年金金額，直至百年歸老。

3%保證年金利率 市場獨有
計劃提供至少3%保證年金利率3用作計算年金收入。

3大增值信心

額外利息　複式計算
計劃的回報率較一般銀行存款為高，不單每月派息，更以複式計算。另外，於保單生效後滿10年及其後每滿5年更會派發「額外利息」，讓你的儲蓄更快增值。

高達4%額外回報 提升收益
計劃所提供的「額外回報」按保單的繳付保費年期而定，年期愈長，可獲享的「額外回報」愈豐厚，最高可達4%，並會於保單生效後滿10年及其後每滿5年派發。

「額外回報」將按適用的額外回報率及按派發時保單過往5年的平均每月保單價值計算。

4%利率保證 回報穩健
目標必達年金儲蓄計劃提供利率保證4，無論經濟環境如何，計劃內的保單價值將不會少於以每年4%利率計算而累積的保單價值，穩健回報更有預算。

3大提存彈性

多達53款供款期選擇 靈活配合理財大計
計劃提供多達53款繳付保費年期選擇，由5年起，最長可至受保人75歲止；此外，更備有以整付保費方式繳款。

靈活增加保費 強化儲備基礎
你可隨時加保，調整每年基本保費5，以累積更可觀的儲備金額。

靈活提取現金 以應不時之需
為了讓你可靈活調配資金，只要計劃內已累積有現金價值，並足以支付保單費用，你便可隨時提取計劃內所累積的部分現金價值6，又或暫時停止供款7，以應不時之需。

3大安心保障

免費「豁免保費意外保障」 確保萬無一失
計劃為你免費提供「豁免保費意外保障」8，若受保人不幸於65歲或以前因意外引致6個月或以上完全傷殘，計劃會代為支付所需的基本保費，最高為每年10,000美元或港幣/澳門幣80,000元（以每位受保人計算）。

身故保障 提供回本保證
倘若受保人不幸身故，保單的指定受益人可全數取回已繳保費，又或保單價值的101%9（取其較高者）。

額外附加保障 倍添安心
你亦可以小額保費盡享一系列附加保障8。

附註

1.
行使年金日期必須為保單第10周年日後又或受保人年滿55歲的保單周年日之後，以較後的日期為準。按現行規定，轉換年金的最低現金價值為10,000美元或港幣/澳門幣80,000元。

2. 按現行規定，投保人在選擇行使「定額終身年金 – 聯合年金領取人」權益時，其配偶須年滿40歲。
3. 按保證年金利率計算的年金率可能因將來死亡率及開支等因素而增加或減少。
4. 利率保證只適用於已生效達15年或以上的保單。
5.
增加每年基本保費時保單尚餘的繳付保費年期至少須為5年，而受保人之年齡亦必須為50歲以下；所增加的每年基本保費最少須為100美元或港幣/澳門幣800元。如在整付保費的保單存入非定期保費，每次最少須為5,000美元或港幣/澳門幣40,000元。

6.
如為整付保費的保單，於提款後的保單價值餘額必須不低於5,000美元或港幣/澳門幣40,000元；如提款額不超過兌現限額(即提取現金前的保單價值減提取現金前60個月內已繳首次整付保費及所有非定期保費總和之50%)，又或於投入最後一次保費的第5年後提取現金，便無需繳付退保費用。

7.
如欲投保於本計劃，並以定期供款方式繳付保費，投保人必須準備於所選定的繳付保費年期內支付全期保費。然而，計劃亦為投保人提供供款彈性，只要保單內已累積有退保價值（即現金價值），並足以支付保單費用，投保人便可暫時停止供款；惟投保人必須注意，於繳付保費年期完結前提早停止供款，將會影響計劃所累積的金額；如現金價值不足以支付保單費用時，保單將會自動終止並失去任何價值。如投保人需要了解停繳保費對現金價值的影響，投保人應要求顧問另備一份相關的保險利益說明，以供參考。

8. 不適用於整付保費保單。
9.
已繳總保費需扣除從保單中已提取之現金款項；另外，如受保人於繳付保費年期完結後，又或整付保費保單生效5年後，以及行使年金權益前身故，則計劃會支付相等於保單價值或已繳總保費（取其較高者）的身故賠償。

資料來源: 美國萬通官方網站

http://corp.massmutualasia.com/tc/Retire/Annuities/Hong-Kong/Target-Annuity-Saver.aspx