終身醫療險或是定期醫療險到底有什麼分別?自己該買終身醫療險或是定期醫療險比較划算?相信
可能讓您感到疑惑，要解決這個疑惑首先還須先搞清楚終身醫療險與定期醫療險的區別，費率的計算以及理賠的給付方式有什麼不同，才能確定自己應該要買終身醫療險或是定期醫療險比較合適。
【定期醫療險】簡單用四種來分：
一、「日額型」定期醫療險
理賠內容很簡單，依照「住院天數 * 投保金額」直接理賠〝住院病房保險金〞 (比如說投保 1000元日額，就是 住院天數 * 1000元)~
大多是 平準保費 (保費固定，不會調整)，憑〝診斷證明書〞即可申請！
二、「定額型」定期醫療險
理賠內容與日額型相似，基本會有〝住院病房保險金〞，但可能會多些理賠項目，比如說增加〝手術〞理賠~
除了住院會理賠〝住院病房保險金〞之外，另外若有手術，會依照手術項目多理賠一項〝手術保險金〞
一樣是採平準保費、憑〝診斷證明書〞可申請~
三、「實支實付型」定期醫療險
理賠內容較為豐富，也是市面上唯一可以「彌補健保自費缺口」的醫療險，可 在限額內 依照符合的項目 實報實銷 ~
大多採自然保費 (每五歲會調整一次保費)，也有少見是平準保費~
憑〝收據〞申請理賠~ (大多需要 收據正本，但像英國保誠或某些保險公司是可用 收據副本 申請理賠的哦~)
四、「綜合型」定期醫療險
是第一種 (日額型) 與第三種 (實支實付型) 的結合，可擇優理賠 (看
那個有利就選那個)~ 也是 目前較為有優勢彈性較佳的選擇~
大多一樣是採自然保費，用日額申請時憑診斷證明書，用實支實付申請時憑收據~
以上四種的共同特點： 繳費年期、保障年期 → 繳多久、保多久，常見為 75歲~
※建議：
若在預算有限情況下，第四種可優先考慮~
預算還可以負擔的話，可再考慮增加 第一種 或 第二種 以補貼薪資損失~
終身醫療險】目前常見可分三種：
一、帳戶型---
有壽險功能，沒用完的額度可當身故保險金給受益人，但同樣的單位數，理賠倍數約為倍數型的一半 (同樣投保 10計畫、1000元日額，理賠上限約是100萬~150萬之間居多) ~ 且保費較高 (約為倍數型的 2倍)
二、倍數型---
無壽險功能，沒用完也無法當成身故保險金給受益人，但同樣單位數，理賠倍數較高 (10計畫、1000元日額，理賠上限約 250萬~300萬居多) ~保費約為 帳戶型 的一半~
三、保本型---
有壽險功能，但身故保障是以「保費」為計算基礎！(帳戶型是以「理賠上限」為計算基礎！) 保本型終身醫療險，以「所繳保費 * 依條款規定倍數 扣除 已理賠保險金」剩餘為身故保險金！(或 於最高保障年齡到期時成為 祝壽金)
優點是保費便宜，缺點是住院手術理賠不足，需再針對住院手術另行規劃作為補強~~
(10計畫，1000元日額，理賠上限約 250~300萬居多)~保費約為 倍數型 的一半~
共通點：
都有理賠上限、都是採定額理賠 (依照符合的項目、理賠固定的金額！) 、都可憑診斷證明書申請、都是採平準保費
※建議：
在預算有限、保障不完全的情況下，建議以倍數型終身醫療險或保本型終身醫療險為優先考量~
保障完整有多餘的預算，再考慮選擇 帳戶型~
若在預算真的
很有限的情況下，要在終身醫療險vs定期醫療險之間抉擇~
即使 終身醫療險 是越年輕買越便宜~
個人還是較推薦優先規劃高單位的 綜合型定期醫療險 (可轉換日額的實支實付險)，
畢竟買保險的初衷是 風險填補而非圖利，故能 彌補健保自費缺口的險種還是最為實際~
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